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中国银行业监督管理委员会办公厅


中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施阳光信贷工程的指导意见

银监办发〔2012〕191号



为有效缓解农村融资难题，解决农村中小金融机构和“三农”客户双方信息不对称问题，更好支持社会主义新农村建设，促进农村中小金融机构提升农村金融服务水平，提高农村金融服务的可得性和满足度，现就推行阳光信贷工程提出如下意见。

一、工作目标

通过实行信贷过程公开化、透明化管理，提高信贷业务透明度，让客户了解金融机构办理贷款的全过程，推动农村中小金融机构更加贴近客户，打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道，切实保证信贷全过程公开、公平、公正，促进信贷管理规范化，调动社会参与积极性，充分满足涉农信贷需求，真正实现富民惠农。

二、基本原则

（一）公开透明，实惠便捷。向社会公开贷款条件和承诺，确保客户知情权，让客户放心与农村中小金融机构打交道，切实享受优惠便利的信贷服务。

（二）服务优化，风险可控。再造信贷流程，提升贷款易得性，走群众路线，让社会参与监督评价，有效防范信贷风险。

（三）公平普惠，兼顾效率。坚持广覆盖、普惠性的市场定位，提高贷款覆盖面，在承担社会责任基础上追求经济效益。

（四）因地制宜，务实创新。在总体原则指导下，农村中小金融机构可以结合本地区农村经济社会实际情况，对阳光信贷具体规则进行调整，鼓励进行多种形式的探索和实践，重在实效。

三、主要内容

（一）推行公示制度。全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。

一是推进服务透明化，让客户对能否贷款、能贷多少、利率多高、如何办理、向谁投诉等心中有数。根据实际情况，在服务辖区的村部、乡镇集市等人群聚集地设立信贷承诺服务公示栏，向社会公开信贷业务服务承诺内容，扩大服务承诺知晓面。

二是在官方网站和营业网点醒目位置向群众公开贷款种类、对象、条件、程序等，将信贷人员姓名、照片、联系方式、工作职责、服务范围等内容上墙。

三是根据客户意愿和商业保密需要，将客户信用等级、授信额度等以手机短信、寄送信函等适当的形式告知农户，确保每个客户公开透明地接受信贷服务。

（二）开展社会评议。探索实施社会公开授信评议，解决金融机构与农户之间信息不对称问题。

一是按照行政村（或自然村）组成授信评议小组，在调查的基础上，对所有建档农户开展信用评议工作。

二是通过外部咨询村干部、向具有公信力的村民调查了解、实地走访等多种方式，对辖区农户进行深入广泛的摸底调查；在以我为主前提下，有选择地吸收威望高、人品好、情况熟并在当地有一定知名度和影响力的群众代表等参与授信评议。

三是结合群众评议意见，确定客户授信范围和授信额度，并筛选出暂缓授信对象，实行名单式管理。

（三）实行阳光操作。将信贷业务的建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作，保障信息的客观性和准确性。

一是在当地政府部门支持下，开展拉网式、广覆盖建档。

二是可采取逐村连片受理申请方式，畅通贷款咨询、申请渠道，或在网点设立阳光信贷办贷大厅、信贷服务专门窗口等，指定专人负责解疑答惑，积极推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等服务方式，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况。

三是统一审查农户授信档案的合规性和完整性，在信贷管理系统中锁定经阳光信贷授信的农户名单和金额，未经批准不得随意调整农户授信额度。在情况熟悉、个人信用良好的前提下，适当简化用信手续。

（四）承诺办理时限。对每一笔贷款申请，同意受理的应根据申请的贷款类别，从受理申请、贷前调查到贷中审查、审批、发放的每个环节均要合理确定办结时间，及时告知客户，提高办贷效率。不符合受理条件的要在限定的时间内通知申请人，并说明原因，做好记录备查。

（五）公开定价标准。根据公开透明、提高社会参与度的要求，公开贷款定价标准。

一是公开在办理贷款业务中应严格遵守的各项规定：不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本。

二是公开贷款利率定价方法，对不同的行业、资产负债率、担保方式以及综合贡献度设置利率浮动系数。

三是公开优惠政策，根据信用程度、贷款用途、经济实力、行业、偿债能力等方面综合评分，对优秀客户实行差别扶持，享受利率优惠、额度放宽、手续简化等各种优惠政策。

四是公开对特定对象减费让利的原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。

（六）强化社会监督。充分发挥社会监督作用，有效监督违规放贷、不作为行为，杜绝吃、拿、卡、要等不良行为。

一是结合当地实际，建立健全投诉受理和争议协调机制，在营业网点、村和乡镇集市等人群聚集地设立信贷监督箱，公布举报电话或网络投诉渠道，对客户投诉做到件件有回音、事事有答复。

二是选聘符合条件的群众代表担任阳光信贷监督员，帮助开展舆情监督和宣传等工作。定期召开阳光信贷监督员座谈会，利用其密切联系群众的有利条件，广泛听取他们的意见和建议。

三是充分发挥群众的知情作用，将信用观念差、有不良行为的人员剔除出授信名单，在筛选优秀信用客户时，也要广泛听取群众意见，接受群众监督。

四是对于经群众举报查实不文明办贷、不廉洁办贷的，或未按贷款限时服务承诺办理业务的，按照规定严肃处理、追究责任。

四、工作要求

（一）加强组织领导，精心推动实施。省（区）联社要结合当地实际制定本省（区）推进阳光信贷工程的方案，开展检查监督，建立阳光信贷工程评价机制，推广好的做法和先进经验，及时解决出现的新情况和新问题，不断促进阳光信贷工程深入推进。农村中小金融机构要从明确自身发展战略的高度，提高对阳光信贷工程重要性的认识，明确牵头部门，制定实施方案，明确工作思路和工作目标，探索建立符合自身特色的阳光信贷制度和流程、绩效考评体系。在总体原则指导下，科学规划，重在实效，树立标杆和典型，在取得经验和试点成效后逐步推广。

（二）广泛宣传动员，争取各界支持。各相关单位要充分运用新闻媒体及会议、标语、横幅、海报、传单、卡片、宣传册等多种形式，开展全方位、多层次的宣传活动，取得广大客户的理解、支持和配合，让阳光信贷深入人心、家喻户晓。农村中小金融机构要及时向地方政府汇报工作推进情况，寻求帮助解决工作中遇到的问题与困难。同时要注意加强与当地党政有关部门、乡（镇）的联动，互通信息，共同推动。

（三）强化监督指导，净化经营环境。监管部门要开展监督评价，督促农村中小金融机构改造信贷流程，转变经营理念，对于阳光信贷支农效果明显的机构，要在增设机构、开办新业务和监管评级等方面予以倾斜。对于不公开、不透明，侵害金融消费者权益的机构，要严格依法依规问责。



二○一二年六月十八日






辽宁省本溪市人民政府


本溪市城市房屋租赁管理办法

本溪市人民政府令第141号


《本溪市城市房屋租赁管理办法》业经本溪市第十四届人民政府第25次常务会议审议通过，现予公布，自2009年6月1日起施行。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　市长　冮瑞
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二〇〇九年四月十四日


　　　　　　　　　　本溪市城市房屋租赁管理办法


第一条为加强城市房屋租赁管理，维护房地产市场秩序，保护房屋租赁当事人的合法权益，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》等有关法律、法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条本办法适用于本市城市规划区内国有土地上的房屋租赁管理。
第三条市房产行政主管部门是本市城市房屋租赁的行政主管部门，其所属的市房屋租赁管理机构负责全市城市房屋租赁管理日常工作。
公安、工商、税务、民政、物价等有关部门，应当在各自职责范围内做好城市房屋租赁管理工作。
各区街道办事处应当协助房产、公安、税务、工商等部门做好出租房屋的管理工作。
第四条本办法所称城市房屋租赁，是指房屋所有权人或房屋承租人（以下简称出租人）以非国家定价租金标准将其房屋使用权出租或转租给他人使用，并收取租金的行为。
下列情形视为城市房屋租赁行为：
（一）以联营、合作、合伙经营等名义提供房屋供他人使用，获取收益的；
（二）企业、事业单位或社会团体使用本单位以外产权房屋并承付租金的；
（三）将房屋内的场地分割提供给他人使用并获取收益的；
（四）以其他方式转租、转借房屋使用权获取收益的；
（五）法律、法规规定的其他属于房屋租赁的行为。
第五条房屋租赁管理机构应当向租赁双方提供统一规范的合同文本，供当事人参照使用。
第六条有下列情形之一的房屋不得出租：
（一）未依法进行产权登记的；
（二）共有房屋未经共有人书面同意的；
（三）被房屋安全鉴定机构鉴定为危险房屋的；
（四）已设定抵押未经抵押权人同意的；
（五）司法机关和行政机关依法裁定、决定查封或者以
其他形式限制房地产权利的；
（六）法律、法规规定的其他不得出租的情形。
第七条城市房屋租赁实行登记备案制度。
（一）订立、变更、终止租赁合同的，当事人应当向市房屋租赁管理机构登记备案；
（二）经原出租人同意，承租人转租房屋的，当事人应当以书面形式订立房屋转租合同，并到市房屋租赁管理机构登记备案。
第八条当事人应当自租赁合同签订之日起30日内，持下列材料原件到市房屋租赁管理机构办理登记备案手续：
（一）房屋租赁合同；
（二）《房屋所有权证》或《公有房屋租赁证》；
（三）当事人的合法有效证件；
（四）原出租人同意转租房屋的书面证明；
（五）共有房屋共有人同意房屋出租的书面证明；
（六）当事人委托他人办理房屋租赁登记备案手续的，需要提交委托书；
（七）出租委托代管房屋的，需要提交委托人授权出租的合法有效证明。
当事人应当对其提交材料的真实性负责。
第九条市房屋租赁管理机构应当自收到登记备案材料之日起3个工作日内，对符合登记备案条件的予以登记备案，并核发由市房产行政主管部门统一印制的《房屋租赁证》。
《房屋租赁证》是房屋租赁行为合法有效的凭证。
第十条房产、公安、税务等部门应当建立信息共享制度，及时互通房屋租赁管理信息。
租用房屋从事生产经营活动的，《房屋租赁证》作为经营场所合法的凭证。无《房屋租赁证》的，公安、税务等部门不予办理相关手续。
《房屋租赁证》不得伪造、变造、转借、转让。
第十一条房屋租赁当事人应当按照有关规定交纳房屋租赁手续费。
第十二条《房屋租赁证》遗失的，当事人应当在登报声明作废后15日内向市房屋租赁管理机构申请补发。
第十三条有下列情形之一的，市房产行政主管部门应当注销《房屋租赁证》，并书面告知当事人：
（一）申报材料不实的；
（二）房屋灭失的；
（三）市房屋租赁管理机构工作人员失误，造成登记备案错误的；
（四）租赁法律关系终止，租赁合同解除的；
（五）法律、法规规定的其他情形。
第十四条房屋出租人应当遵守下列规定：
（一）不得将城市房屋出租给无合法有效证件的承租人；
（二）发现承租人有违法犯罪活动或者有违法犯罪嫌疑的，应当及时向公安机关报告；
（三）法律、法规的其他规定。
第十五条房屋承租人应当遵守下列规定：
（一）如实提供身份证明或者其他合法有效证明；
（二）不得利用出租房屋从事违法犯罪活动；
（三）未经出租人同意，不得将租赁的房屋转借、转租给他人；
（四）使用房屋过程中发现安全问题，应当及时向出租人和相关部门报告；
（五）遵守国家、省、市有关规定和房屋租赁合同，在使用房屋过程中保证房屋公用设施完好，不影响相邻用户的使用；
（六）租赁期满，应当将租赁房屋按时退还出租人；
（七）不得擅自改变房屋设计用途，经出租人允许确需改变的，应当依法办理相关手续；
（八）出资改变房屋结构或室内布局、拆除或填增、移动房屋附属设施的，须经房屋所有权人同意后报市房产行政主管部门审批；
（九）退租时，承租期间出资装修的房屋和增添的设施，未经出租人同意不得拆除，无偿交给房屋所有权人。
因承租人行为造成房屋及他人人身财产损害的，由承租人负赔偿责任。
第十六条从事房屋租赁业务的经纪机构应当遵守下列规定：
（一）查验当事人、代理人的证件、委托书和房屋所有权证明；
（二）如实为当事人提供房屋租赁信息；
（三）告知当事人办理房屋租赁登记备案事项；
（四）建立房屋租赁业务记录；
（五）代为办理房屋租赁登记备案的，应当有当事人的书面委托；
（六）法律、法规的其他有关规定。
第十七条房屋租赁当事人违反本办法规定，有下列行为之一的，由市房产行政主管部门予以行政处罚：
（一）未按照规定期限到市房屋租赁管理机构办理登记备案手续的，责令限期办理，补交房屋租赁手续费，并从逾期之日起按日加收应缴费用0.5%的滞纳金；
（二）擅自转租、转借或以租赁的房屋与其他单位和个人联合从事经营活动瞒报租金的，责令其解除签订的契约（合同），并处以申报租金以外所得额1至3倍的罚款；
（三）伪造、变造、买卖《房屋租赁证》的，注销其证件，对个人处以200元以上1000元以下罚款，对单位处以2000元以上30000元以下罚款。
第十八条房屋租赁当事人违反本办法规定，有下列行为之一的，由公安机关按照《中华人民共和国治安管理处罚法》的规定给予处罚：
（一）伪造、变造《房屋租赁证》的；
（二）出租人将房屋出租给无身份证件的人居住的；
（三）出租人明知承租人利用出租房屋进行违法犯罪活动，不向公安机关报告的。
第十九条当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第二十条房屋租赁管理工作人员徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分；情节严重、构成犯罪的，由司机机关依法追究刑事责任。
第二十一条本溪、桓仁满族自治县参照本办法执行。
第二十二条本办法自2009年6月1日起施行，1997年6月23日本溪市人民政府发布的《本溪市城镇房屋租赁管理办法》（市政府令第49号）同时废止。